外國人在日本開設銀行帳戶完整指南：從所需文件到流程及注意事項徹底解析

恭喜您展開在日本的新生活！

不論您是來日留學、就業，或是進行房地產投資，目的都各有不同。 但無論何種目的，要順利展開日本新生活，「開立銀行帳戶」都是不可或缺的第一步。

不論是薪資入帳、支付房租與水電煤、辦理手機門號，銀行帳戶都是在日生活的基礎。對許多外國人來說，受限於語言障礙與日本獨特規定，開戶經常成為初來乍到時的最大難題。

本篇文章為首次在日本開設銀行帳戶的外國人提供最完整的指南——涵蓋所需條件、所需文件、詳細步驟及各種情境對應策略，協助您安心辦妥帳戶開立。

【重點】開立銀行帳戶的兩大前提條件

在日本，不論選擇哪一家銀行開戶，首先都必須符合兩項基本條件。 這些都是銀行堅持的硬性規定，請務必事先了解。

條件1：在留期間——需證明為「居住者」

日本銀行法嚴格區分「居住者」與「非居住者」。這是能否辦理銀行開戶最重要的關鍵。

• 原則上：須在日本停留6個月以上
  通常赴日未滿6個月者會被認定為「非居住者」，此時無法開立用於薪資入帳或日常支付的普通存款帳戶。該規定是為防治洗錢與金融犯罪。
• 「非居住者日圓帳戶」的限制
  雖然有時可開設「非居住者日圓帳戶」，但該類型帳戶禁止海外匯款、扣款等功能，也無法申請提款卡，日常使用非常受限。
• 6個月內的特例
  
  • 日本郵政銀行（ゆうちょ銀行）: 如果在留期間3個月以上，通常可開設普通帳戶，是對外國人最友善的選擇之一。
  • 如瑞穗銀行等: 能出示公司就職證明（如員工證、勞動契約書）時，個別銀行也有彈性配合6個月內的開戶申請。

條件2：取得住民票——日本住址的證明

在日本停留超過3個月的外國人會領取「在留卡」。請持卡前往所居住地市區町村辦理住民登錄，取得「住民票」作為正式的日本住址證明，是辦理開戶的必要文件。

小撇步： 在日本辦理流程重順序：「1.先確定住所 → 2.到役所申請住民登錄（在留卡記載住址，取得住民票）→ 3.辦理銀行開戶」。請務必記得這個流程。

辦理銀行帳戶所需文件清單

前往銀行前，請預先準備以下資料。資料不齊會影響進度，甚至需多次跑銀行。

【依需求】推薦銀行類型與開戶四步驟

確認備齊所有資料後，就可以根據自身狀況選擇銀行並申辦。本區說明各種情境下的最佳選擇與流程。

Step 1: 選擇最適合您的銀行

情境1：初到日本（在留未滿6個月）

此時可選銀行較有限，但無需過度擔心。

• 日本郵政銀行： 只要在留期滿3個月多數都可開戶，全國分行遍布、ATM便利，非常推薦新抵達時首選。

情境2：在日6個月以上

取得「居住者」資格後，幾乎所有銀行皆可申請開戶。

• 三大銀行（三菱UFJ、三井住友、瑞穗）： 分行眾多、信賴度高，但外國人多需到分行親辦，像三菱UFJ不支援外籍人士網路申辦。
• 網路銀行（樂天銀行、新生銀行、Sony銀行、Seven銀行）： 支援英文/線上整合開戶、流程簡便，通常可免印章、手續費偏低，適合常有國際匯款需求者。
• 外籍客戶專屬服務（如SMBC信託銀行PRESTIA等）： 英文客服完整，但多收管理費，主要面向高資產客戶。

Step 2: 選擇申辦方式（櫃檯辦理或線上申請）

到銀行櫃台辦理

• 優點：可現場詢問與核對文件。
• 注意：營業時段通常為平日9:00-15:00。如日文不流利，請親友或同事陪同會更順利。建議選擇住所或工作地點附近分行。

線上/APP開戶

• 優點：免排隊、24小時皆可線上操作。
• 注意：雖有部分App（如郵政銀行App）支援多語，大多數僅提供日文界面。需能熟練上傳資料及操作手機。

Step 3: 填寫申請表並資料審核

依規定填好表格後，繳交所有資料，說明帳戶用途（如薪資、生活支出等）。銀行審核通過後即可開戶。

Step 4: 領取存摺及提款卡

若是櫃台辦理通常可立即拿到存摺，提款卡則多於1-2週後以掛號寄至登記地址。

【特殊情況】房地產投資者與創業者開戶說明

相較個人帳戶，房地產或商用帳戶開設難度更高。

給房地產投資者

在日本購屋時，多數銀行對外籍人士發放房貸要求極嚴。

困難點：

多數銀行要求永久居留權或有在日本納稅記錄，非居住者幾乎無法申貸。

解決方式：

• 尋找針對非居住者推出房貸方案的銀行（例如東京之星銀行，但多只限對台灣、香港等地高資產人士）。
• 考慮非銀行金融機構（如ORIX銀行，已有日本房產者可申辦自由用途貸款，但利率相對較高）。
• 設立日本公司，以法人身分申請購屋貸款——這是最常見的解套方法。

給創業者（公司帳戶）

在日本經營公司必須擁有法人帳戶，且審核更嚴格。

難點：

銀行為防洗錢與反恐，多特別嚴格審查新設企業及外籍負責人申請案件。

成功關鍵：

• 公司代表人須有日本合法居留與正式住址。
• 必須有實體獨立辦公室（虛擬或共用辦公室多不被採納）。
• 準備詳實的事業計畫書、公司網站等營運證明資料。
• 建議尋求日本行政書士等專業人士協助。

開戶後的重要提醒與注意事項

• 資訊有變更一定要主動通知！ 如搬家或在留資格異動，請務必即時向銀行申報，避免帳戶被凍結或限制。
• 回國或離日時請務必辦理銷戶 僅餘額歸零並無法視為銷戶，可能產生帳管費或被盜風險，請按正式程序辦理解約。

總結

對於外國人來說，在日本開立銀行帳戶，做好萬全準備就是順利開戶的關鍵。

• 初到日本：只要在留滿3個月，建議首先選擇郵政銀行開戶，建立基本金融生活。
• 已居住6個月以上：可選三大銀行或網路銀行，增加金融服務便利性。
• 房地產投資者、創業者：辦理貸款或法人帳戶涉及專業知識，請務必與房產公司或在地專業人士合作。

希望本指南能助您於日本展開新生活或事業更加順利。Japan-Property誠心祝福您的每一個目標！