外国人在日本开设银行账户全攻略：从所需材料到流程及注意事项全面解析

恭喜您开启在日本的新生活！

无论您是来日本留学、工作，还是进行房地产投资，目的各有不同。 但无论您的目标是什么，想要顺利开启日本生活，第一步往往少不了“开设银行账户”。

工资收取、房租支付、水电煤气等日常账单缴纳、办理手机号等，都需要日本银行账户作为基础保障。对许多外国人来说，由于语言障碍和独特的日本规则，开户常常成为最初遇到的大挑战之一。

本文将为第一次在日本开设银行账户的外国人，提供一份全面、详细的攻略——涵盖所需条件、所需材料、具体步骤方法以及不同情况的应对策略，帮助您无忧应对开户流程。

【重点】开设银行账户的两个基本前提条件

不论在哪家日本银行开户，首先必须满足两项最基本的条件。 这些是无法协商的硬性要求，请务必在准备前充分了解。

条件1：在留期间——需证明为“居住者”

日本银行法严格区分“居住者”和“非居住者”。这也是决定是否能开户的重要标准。

• 原则上：需要在日本停留6个月以上
  如果入境日本未满6个月，通常会被认定为“非居住者”，无法开设普通存款账户（主要用作工资发放、日常支出等）。 这一规定主要为防止洗钱和其他金融犯罪。
• “非居住者日元存款账户”的局限
  有时6个月以下也能开设特殊的“非居住者日元账户”，但该类账户无法办理海外汇款、自动扣费，也没有提款卡，日常生活中限制较大，几乎无法使用。
• 6个月以内的特殊例外
  
  • 日本邮储银行（ゆうちょ银行）: 在留时间3个月以上，大多数情况下可开设普通账户，对外国人极为友好。
  • 如瑞穗银行等: 能够提供公司雇员等就职证明（如员工证、劳动合同）时，个别银行也可灵活处理6个月以内的开户申请。

条件2：取得住民票——日本国内住址的证明

在日本停留3个月以上的外国人会发放“在留卡”。持卡人在当地市区町村办理住民登录后，可取得作为日本固定住址凭证的“住民票”，这是开户的必备材料。

小提示： 在日本办理相关手续要注意顺序：“1.先确定住处 → 2.到区市役所登记（在留卡填入地址，领取住民票）→ 3.办理银行开户”。 请务必牢记该流程。

办理银行账户所需材料清单

前往银行前，请务必准备好如下内容。 材料不全会导致多次往返，影响办理效率。

【按目的分类】推荐银行与开户四步流程

准备齐全后，就可以根据自身情况选择银行并申请开户。以下详细说明各类型人员的最佳选择及流程。

Step 1: 选择最适合您的银行

情况1：刚来日本（在留不满6个月）

该阶段可选银行有限，不必担心。

• 日本邮储银行： 在留满3个月通常能开户，全国邮局ATM便利，适合刚落地日本的首选。

情况2：在日6个月以上

已成为“居住者”后，可申请几乎所有银行。

• 三大银行（如三菱UFJ、三井住友、瑞穗）: 分行多，服务齐全，部分如三菱UFJ不接受外国人在线办理，需线下办理。
• 网络银行（如乐天银行、新生银行、Sony银行、Seven银行）: 支持英文界面，线上简便流程，无需印章、手续费低，适合经常有国际汇款需求者。
• 专为外籍客户服务的银行（SMBC信托银行PRESTIA等）: 英文服务周到，但多收取账户管理费，主要面向高净值客户。

Step 2: 选择申办方式（柜台还是线上）

到银行柜台办理

• 优势：可直接提问、现场核对材料。
• 注意：基本营业时间为工作日9-15点。如日语沟通不便，建议有朋友/同事陪同为佳。建议选择住处或单位附近的分行。

在线/APP办理

• 优势：随时可申请，无需现场等待。
• 注意：部分APP（如邮储）有多语言支持，多数银行日语为主。材料需自行上传，需熟练操作手机。

Step 3: 递交申请与审核

按要求填写申请表、递交所需资料，说明账户用途（如工资发放、生活支付等）。银行审核通过后，即可开通账户。

Step 4: 领取存折和银行卡

柜台办理时一般可现场领取存折，银行卡多为1-2周后通过挂号邮寄至您注册住址。

【特别情况】为房地产投资人和创业者开设账户

与个人生活账户相比，房地产或公司用途的账户开设门槛更高、难度更大。

致房地产投资人

在日本买房时，绝大多数银行对外国客户发放贷款极为严格。

难点：

多数银行要求有永久居住权或日本缴税记录，非居住者几乎无法拿到房贷。

解决方案：

• 寻找可针对非居住者发放贷款的银行（如东京之星银行，通常只面对港澳台富裕阶层）。
• 使用非银行金融机构，如ORIX等（你已在日本拥有房产时能提供高自由度贷款，但利率较高）。
• 设立日本法人，公司名义购房申请贷款——这是规避个人身份限制的最常见方法。

创业者专用（公司账户）

想在日本创业，必须有公司专用账户，但其审核远比个人严格。

难点：

鉴于反洗钱、反恐规定，银行对新设企业和外籍法人代表的审核极严格。

成功要点：

• 公司代表需在日本有固定地址并持有效在留资格。
• 必须有实体办公室（虚拟办公室、共享办公常被视为风险加大）。
• 准备详细可行的经营计划、公司官网等以证明企业实际运营。
• 建议寻求日本行政书士等专业人士协助办理。

开户后重要注意事项

• 如信息有变一定要及时申报！ 搬家或在留资格发生变化等，须第一时间向银行申报，否则可能被冻结账户或无法汇款。
• 离开日本时请务必办理销户手续 单纯清零余额并不等同销户，长期不动或有剩余余额易产生管理费，也有被盗用风险。请务必正式办理销户。

总结

对于外国人来说，在日本开设银行账户，做好充分准备是顺利开户的关键。

• 刚来日本：如有3个月以上在留，请先选择邮储银行打基础。
• 已居住6个月以上：可考虑换用或追加开设三大银行、网络银行等提高便利性。
• 房地产投资人、创业者：申请贷款或公司账户涉及专业问题，建议务必请教房产公司或日本当地专业人士共同办理。

希望本攻略能助您在日本开启新生活或事业发展更加顺利。Japan-Property愿做您的坚实后盾！