外国人如何在日本借到自住用房贷和房地产投资用贷款?

Home Mortgage Loans

自住用房贷

在一些国家,有很多规定,例如禁止外国人拥有土地,但在日本,外国人购买日本房地产没有这些规定。不动产税的征收方式与日本人相同,且没有仅对外国人征收的税。即使您是外国人或没有永住权,无论签证类型如何,都可以购买日本房地产。

随着在日本工作的外国人越来越多,即便没有日本国籍的人,在日本买房的也是越来越多。 为了想在日本购入自己的房子,大部分的人都会申请自住用购屋的贷款,这时银行将会审查的您提供的各种信息,比如年收入和现职公司在职期间等等综合讯息,但最重要的是是否有"永住权"
原因是,如果你未经允许回国,偿还贷款将会很困难,但反过来,如果你有永住权,你可以比照日本人的基准,享受一样的贷款权利。

如果没有永住权,该怎么办?

如上所述,大多数银行要求外国人有永住权才能申请低利率房贷,放宽的条件是,第一有日本籍配偶,或是已经在日本居住与申请永住同等的期间。比起从前,即便没有永住权,能够申请房贷的银行也逐渐增加。

但是,如果没有永住权,审核的条件是更加严格的,例如审核的重点如下:

  • 在日本居住年数:一般看是否居住5年以上
  • 工作地点和服务年限:是一家稳定的公司吗? 另外,是否任职3年以上
  • 最低年收入:200-500万日币以上
  • 首付金额:至少20%以上,视工作及年收入而定
  • 担保人必须是有日本国籍或永住许可的配偶
  • 日语能力可写:意思沟通上没有问题并且能够理解契约的内容

如果没有永住权而无法由日本的银行申请住宅贷款,也可以考虑咨询外资系Non-bank或是在日本有分公司的「申请人国内的银行」。但是,与日本银行相比,一般利率较高且需要支付更多头期款。

投资用房贷

比起香港、新加坡、台北的房产价格不断翻升,即使是在日本的大都市投资,也能够有4~10%等良好的投报率,甚至比较全球房价下都相对地便宜。近年来,海外投资者的资金流入不断增加,2020年1 - 9月的统计中,于东京等首都圈的房地产开发投资金额为194亿美元,成为世界投资指标的首位。

如果您是出于投资目的而购买房地产,则无法申请前述的低利率自住用房贷,而需要考虑房地产投资用贷款,。
和自住用房贷一样,日本的很多金融机构都以"有永住权"为条件进行融资,但是并非没有永住权就绝对无法申请。
如果您是居住在日本的外国人,您必须能够准备相当额度的自我资金,并且在日本居住了一定的时间,且有一定的工作年数和年收入。有一些金融机构即使您没有永久居留权,也能提供贷款。 审核条件因金融机构而异,因此我们建议您直接联系金融机关或是咨询对象后经由本网站的房产公司与金融机关接洽。

如果我没有永住权并且不住在日本的话怎么办?

在大多数情况下,没有永久居留权且不是日本居民的外国投资者会用现金一次性地购买日本的房地产。另外,一些外商金融机构会提供房地产投资贷款。此外,如果您在日本设立了一家以房地产投资为目的的公司,您也许可以使用房地产担保商务贷款。

办理房地产投资用贷款的金融机构

东京星银行

以在日本投资房地产为目标的,由外国投资家设立的公司,以及由在日本拥有居留资格的外国人共同创立的房地产投资用贷款。
https://www.tokyostarbank.co.jp/hojin/solution/industry/inbound/

新生銀行Investment& Finance

持有香港特别行政区或是日本护照,现在住在香港的非本地居民客户可申请的投资贷款
https://www.shinsei-if.com/en/real-estate/overseas.html

Orix银行

不需要永住权。居住在日本的外国人在上个年度的收入须超过700万日币以上。对于申请的对象,在结构、面积、楼龄、用途上有各种限制。
http://www.orixbank.co.jp

普莱西亚(SMBC信托银行)

不需要永住权。居住在日本的外国人在上个年度的收入须超过700万日币以上。不需要保证人。对于申请的对象,在结构、面积、楼龄、用途上有各种限制。
https://www.smbctb.co.jp

United Overseas Limited Bank(UOB)

外资银行、外国籍投资家皆可申请
http://www.uob.com.sg

中国银行

拥有日本在留资格的中国公民。
http://www.bankofchina.com

交通银行

有居留资格的外国人,年收入400万以上。
http://www.bankcomm.jp/CN

Alice Asami

翻译这篇文章的人是来自台湾的 Alice。目前住在东京附近的神奈川县横滨市。如果您有兴趣在外国人喜爱的横滨、川崎、三浦、鎌仓和逗子地区购买房地产,无论是住宅用途、投资用途还是别墅(second house),请联繫我们。另外,Alice有日本全国许可的观光导游执照,可以为想在购买房地产时了解该地区的人安排投资/观光/文化体验之旅,请随时与我们联繫。
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2021年8月21日

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